Apesar de uma alta taxa básica de juros (Selic) em 15%, o financiamento de veículos no Brasil bateu o recorde de 7,3 milhões de unidades em 2025, segundo um levantamento da empresa B3. Esse volume representa um aumento de 2% em relação a 2024 – trata-se do melhor resultado anual desde 2011. Os veículos usados lideraram os financiamentos no ano passado, com 4,6 milhões, enquanto os modelos novos responderam por 2,6 milhões de unidades. A lista inclui veículos leves, pesados e motos.
Mesmo financiar um veículo é uma decisão importante. Um compromisso. Assim, na prática, sempre surgem dúvidas, insegurança, por parte do consumidor. Qual a melhor taxa? Qual a diferença real do financiamento de um carro novo e um seminovo? O que mais necessita de atenção?
Fizemos uma simulação do parcelamento de dois carros: um VW Polo Track seminovo de locadora, um VW Polo Track zero-km com juros de concessionária. Para isso, sempre foi usado 60% do valor na entrada e o restante do valor em 60 meses.
Na consulta, a taxa de juros utilizada pela locadora foi de 3,11% – os valores reais dependem da análise de crédito individual, salienta a Movida Seminovos em seu site. Já a taxa de juros para carro zero-km de concessionária foi de 1,97%. As simulações foram realizadas no site da Movida Seminovos e na “Calculadora do Cidadão”, do site do Banco Central.
Em ambos os casos é possível notar, proporcionalmente, uma diferença relativamente baixa nas parcelas e no valor final. O que favorece a compra do zero-km. O seminovo é mais barato à vista, porque já foi usado e sofreu desvalorização ao sair da concessionária, mas encarece parcelado, por conta da taxa de financiamento mais elevada. E o consumidor pode ter que gastar ainda com algum eventual serviço (troca de óleo, filtros). O zero-km é mais caro, mas fica relativamente barato via financiamento, porque suas taxas são menores. E sem custo de manutenção no começo.
“[O financiamento] de banco de montadora acaba sendo um pouco mais barato porque tem juros subsidiados. Em bancos mais nichados, [o financiamento de] veículos acima de dez anos, principalmente, em que a garantia não é bem executada, acaba tendo juros mais altos”, afirma Cíntia Falcão, diretora executiva da Acrefi, Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento. De acordo com dados do Banco Central, a taxa média de juros para o financiamento de veículo fica em 1,97% ao mês e 26% ao ano, com máximas chegando a 3,28% ao mês e 47,23% ao ano – em janeiro de 2026.
Outro ponto importante é a reputação do tomador do empréstimo como pagador, o chamado score. “Dependendo do score da pessoa que está requisitando o crédito, dependendo do estado do veículo, o banco pode negar ou solicitar um valor maior de entrada. Porque você mitiga o risco do financiamento.”
A especialista explica que a modalidade de entrada + parcelamento é o financiamento mais realizado. Mas, no passado, antes da crise de 2008, havia bancos que faziam parcelamento de veículo em 96 meses sem entrada. “Depois que teve a crise, os bancos começaram a ficar mais conservadores. Hoje, o usual é dar entre 20 e 30% de entrada e parcelar no máximo até 70 meses. Quando você compra um carro zero, até tem alguns planos com bancos de montadora que você não precisa dar entrada porque, como o carro é zero, a garantia vem colada, e eles não exigem entrada. Mas não é a maioria.”
Volkswagen Polo Track
Um Volkswagen Polo Track 2024/2025 custa R$ 74.800. Com entrada de R$ 44.880 (60%), as parcelas em 60 meses ficam em R$ 1.107. Preço total: R$ 111.300. Já esse carro ano/modelo 2026 custa R$ 95.490. Com entrada de R$ 57.294, o restante será pago em 60 parcelas de R$ 1.090. Preço total: R$ 122.745. A diferença final entre os carros fica em R$ 11.445.
Jeep Compass Longitude
Um Jeep Compass Longitude 2024/2025 custa R$ 156.100. Com uma entrada de R$ 93.660 (60%), as parcelas em 60 meses ficam em R$ 2.311. Preço total: R$ 232.320. Já um Jeep Compass Longitude 2026 custa R$ 199.890. Com entrada de R$ 119.934 (60%), as parcelas ficam em R$ 2.283. Preço total: R$ 256.943. A diferença final foi de R$ 24.623.
Ao que ficar atento na hora de financiar um carro?
A diretora executiva da Acrefi aponta alguns aspectos para ficar de olho, antes de concretizar um financiamento desse tipo:
- Pesquise a loja para que não tenha problemas com o veículo
- Pesquise a menor taxa de juros
- Observe o custo final da operação e veja se cabe no seu bolso
- Tente dar o máximo de entrada para diminuir o valor financiado
- Fique atento às taxas adicionais, como tarifa de avaliação de bem